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“真猪贷”来了!“两兄弟”也可以“清盘”作为抵押品

“二哥”在区块链也有身份证,可以升级成为贷款抵押物!

12月29日,广东农村信用生猪抵押贷款经验推广暨广东农村信用真猪贷款产品发布会在广州白云国际会展中心举行。这种生猪抵押贷款信贷产品是基于“政府支持+银行信贷+生猪+数字身份”的风险控制模式。此次推出的“区块链+金融+信用信息”金融支持业务实践在国内尚属首次,在实现生物资产金融产品化方面进行了积极探索。

以科技手段和创新工具支持普惠金融服务

生猪生产和供应关系到粮食安全和人民生活需求。但目前对于广东省的养猪户来说,要想获得贷款,只能以房屋、土地或猪舍设备作为抵押,所能获得的贷款额度并不大,很难满足生猪养殖企业和农户的资金需求。

广东省农村信用社信贷管理发展部总经理高翔表示,生物资产是除土地、房屋以外的农业资产中最重要的资产,具有一定的市场价值。养猪多为中小农户,每户贷款额度小,95%贷款余额不到100万元。但生猪养殖企业最有价值的生猪资产,由于“抵押登记难、价值评估难、资金监控难”三大问题,难以用于抵押获取银行信贷资金。

针对这些问题,广东农信社本着进一步探索创新抵押担保和风险补偿的思路,与广州马尚福农业信息科技有限公司合作,创新推出了基于“政府支持+银行信贷+生猪+数字身份”风险控制模式的生猪抵押贷款产品“朱桢贷款”,并在惠州、清远、湛江农村商业银行成功试点。

结果包括生猪已取得合法抵押登记;生猪得到有效评估,用于抵押的生猪评估价值参考“全国农产品批发市场价格信息系统”中生猪最新单价信息,结合抵押物生物学信息进行内部评估;同时,在农业部门的支持下,实现了资金利用的闭环运行。猪在投放市场前,需要农村商业银行确认投放,然后出具动物检疫证明,农民才能运输或屠宰。

为了解决上述信贷痛苦问题,技术授权和财政援助也发挥了重要作用。广东省农村信用合作联社引进了区块链溯源技术,即广州码服农业信息技术有限公司的“真知识码”技术。据该公司副总裁赵世珍介绍,这项技术可以让每头猪识别出个别猪。每头猪都有一个“真知识码畜禽身份证”耳标,建立一个动态数据库,并建立一个“代码服务平台”,形成猪从出生、交易、防疫、保险、评估、销售

基于“真知识码”溯源技术,广东农信开发推出“广东农信真猪贷”生猪抵押贷款产品,为生猪行业提供融资服务。2020年8月起,广东农信股份有限公司以惠州、清远、湛江三家农村商业银行为试点,创新推出使用正品代码可追溯技术的生猪抵押贷款信贷产品。这是区块链可追溯技术在农村金融服务领域的有益尝试,对于解决农村生活资产抵押问题,激活农村“沉睡”资产,缓解农村“房贷难”具有重要意义。这项工作得到了广东省地方金融监管局、中国人民银行广州分行、广东省银行业监督管理局的指导、协调和大力支持。

我们将以包容的方式促进复制和增加对养猪生产的支持

通过“广东农村信用真猪贷款”,生猪企业可以向农村商业银行申请融资,最高可达生猪当前市场价值的50%,即一只猪可以申请贷款2000元左右,比当前平均贷款额不足200元高出10倍左右。以试点机构清远农村商业银行为例,该产品有效推动贷款3亿元支持生猪企业,推动生猪养殖15万头,占全市生猪人口的10%。

广东天农食品集团有限公司总裁张正芬表示,在此之前,他的集团面临着养猪场建设的巨额投资,流动性不足。但是,由于生猪资产难以抵押,企业面临融资问题。清远农村商业银行得知后,以新推出的生猪抵押贷款产品为立足点,通过“真知识码”技术解决了动物活体身份认证问题,并向集团发放2000万元流动资金贷款,不仅缓解了集团资金周转问题,还及时支持了集团生猪产业的转型发展。

广东农信股份有限公司推出的“真猪贷款”产品,是国内首创的“区块链+金融+征信”金融支持业务模式,在实现我国生物资产金融产品化方面迈出了一步。“增信扩资”是制度创新与技术创新相结合,实现城乡一体化发展的有效尝试和典型示范。据悉,这种模式将推广复制到牛、羊、鸡、鸭、鹅等重要农产品上,为广东省整个农产品产业链的优质发展插上金融援助的“翅膀”。

截至2020年11月底,广东农村商业银行(农村信用社)生猪养殖及相关产业贷款余额67亿元,占全省(不含深圳)生猪养殖产业贷款余额的45%。其中,直接支持生猪养殖贷款43亿元,支持8416户。产品发布会后,“真猪贷款”将在全省农村商业银行全面推广,计划对生猪养殖业给予100亿元的信贷支持。现场,生猪企业有意给予超过50亿元人民币的信贷。

广东省农业和农村事务厅一级巡视员郑惠典指出,广东农信创新发展“区块链活禽抵押贷款”服务,将为我省生猪产业发展注入更强动力。广东省农村信用社副主任吴伟民表示,广东省农村信用社“真猪贷款”专项产品的正式发布及其在全省的推广,将为全省水产养殖业提供更加完善的金融支持,对缓解农村“房贷难、贷款难”具有重要意义。

此次活动由广东省农业和农村事务厅和广东省农村信用合作社联合主办。广东省农业和农村事务厅、广东省农村信用合作联社、广州马尚福农业信息技术公司、当地农业局、养猪协会和全省81家农村商业银行的主要领导,以及养猪行业53家龙头企业的代表出席了会议,并见证了产品发布。

“真猪贷”来了!“两兄弟”也可以“清盘”作为抵押品